Tredjepartsersättning vid oberoende rådgivning
En oberoende rådgivare ska alltid stå på kundens sida. Fyra anledningar att välja en oberoende kapitalförvaltare: 1. Intressekonflikter kan undvikas. Vid en oberoende rådgivning finns det inga incitament att välja investeringsprodukter efter returprovisioner och kickbacks som i sin tur påverkar uppsättningen av investeringsportföljen. På finansmarknadsområdet har behovet av att reglera intressekonflikter ansetts vara större än på många andra områden.
Behovet av reglering motiveras bl. Försäkringar och andra finansiella produkter är ofta komplexa och kan därför vara svåra att förstå. Det kan också vara svårt att värdera sådana produkter eftersom det ekonomiska utfallet ofta ligger i framtiden. Därutöver kan intressekonflikter finnas inbyggda i verksamheten. Incitament som säljmål eller försäljningsrelaterade ersättningar kan t. Intressekonflikter kan förstärkas om konsumenten har ett kunskapsunderläge.
Att det finns ett behov av att reglera intressekonflikter betyder inte nödvändigtvis att intressekonflikter inte alls får förekomma. I stället kan det handla om en aktör ska ha rutiner för att förebygga, identifiera och hantera intressekonflikter i sin verksamhet. Det kan också krävas att konsumenten ska uppmärksammas på intressekonflikter. Ett annat och mera ingripande sätt att undvika intressekonflikter är förstås att helt förbjuda vissa åtgärder som kan påverka kundens intressen negativt.
En fråga som diskuterats under senare år är om ett provisionsförbud behövs. Ett förbud har bl. Med provisioner skapas enligt detta synsätt felaktiga incitament i förhållande till konsumenterna. Det innebär t. Ett provisionsförbud kan förhindra sådana intressekonflikter. Det har också framhållits att provisioner försvårar framväxten av oberoende rådgivning, bl. Tillgång till oberoende rådgivning sägs i förlängningen kunna förbättra konsumenternas möjligheter att påverka marknaden.
Som argument mot provisionsförbud har bl. Det har t. Mindre aktörer kan t. En annan farhåga har gällt att ett förbud kan leda till s. För vissa grupper skulle alltså rådgivning riskera att bli alltför dyrt. I lagen om försäkringsdistribution finns bestämmelser om intressekonflikter vid försäljning av försäkringar, t. Bestämmelserna har i stor utsträckning sin grund i det EU-direktiv som lagen genomför, direktivet om försäkringsdistribution.
Rådgivning fri från tredjepartsersättningar
Ett viktigt syfte med direktivet är att säkerställa att intressekonflikter inte inverkar negativt på kundens intressen. I lagen finns allmänna bestämmelser som innebär att det i vissa fall inte är tillåtet för en försäkringsdistributör, dvs. Förbudet är knutet till de grundläggande uppförandekrav som gäller för en försäkrings-distributör och som bl. Om ersättningen kan motverka att dessa allmänna skyldigheter uppfylls är den inte tillåten.
För försäkringsförmedlare som tillhandahåller oberoende rådgivning gäller dock strängare krav se närmare 4 kap. I sådana fall är det som huvudregel inte alls tillåtet att ta emot ersättning från tredje part. De allmänna kraven för att det ska vara tillåtet att ta emot ersättning från någon annan än kunden gäller vid all försäkringsdistribution och för alla slags försäkringsprodukter. För försäkringsbaserade investeringsprodukter s.
IBIP:s och vissa pensionsförsäkringar gäller därutöver vissa strängare krav. Det ställs också krav på hur försäkringsdistributören utformar sina ersättningssystem för de anställda 4 kap.
Checklista för rådgivning - bra att tänka på när du ska träffa en rådgivare
De får inte vara utformade så att de motverkar förmågan att uppfylla de grundläggande kraven på att ta tillvara kundens intresse m. I lagen finns också krav på transparens. En försäkringsförmedlare har en allmän skyldighet att lämna viss information om den ersättning som tas emot för försäkrings-avtalet 5 kap. Det kan t. Krav på transparens finns också för försäkringsföretag när det gäller ersättning till de anställda 5 kap.
Kraven kan gälla i förhållande till produkter som t. De strängare kraven har sin bakgrund bland annat i att försäkringsbaserade investeringsprodukter kan vara utformade på ett sätt som gör det svårt för konsumenterna att förstå riskerna med dem. Dessa produkter kan också ha likheter med investeringsprodukter som omfattas av EU-regleringen på värdepappers-området, vilket ansetts tala för en likartad reglering.